Mobile Bank 2023: Smartphone Banking und beste digitale Banken (2024)

Die Transformation im Bankwesen geht weiter: Nach dem Siegeszug des Online-Bankings schickt sich nun eine neue Generation von Banken und Finanzdienstleistern an, den Markt zu verändern. Mobile Banken wie Revolut oder Bunq bieten nicht nur einen digitalen Zugang zum eigenen Konto, sondern strukturieren ihr ganzes Angebot um ihre Mobile-Bank-App herum. Das soll die Nutzung des Girokontos für Kunden einfacher, komfortabler und günstiger gestalten. Doch welche Mobile Bank hält, was sie verspricht? COMPUTER BILD über die Vor- und Nachteile von Smartphone Banking und den besten digitalen Banken im Vergleich.

Mobile Banken, auch bekannt als digitale Banken, agieren ausschließlich digital und bieten ihre Dienstleistungen primär oder exklusiv über eine Mobile-Bank-App für das Smartphone an. Sie sind somit eine Alternative zu herkömmlichen Filialbanken und bieten eine Vielzahl von Vorteilen. So sind sie in der Regel deutlich kostengünstiger und verfügen über benutzerfreundliche Apps mit vielen Funktionen, die Kunden den Alltag erleichtern. Auch die Kontoeröffnung ist meist unkompliziert und schnell erledigt, da kein persönlicher Termin in einer Filiale nötig ist. Mobile Banken sind besonders attraktiv für junge und technikaffine Kunden, die ihre Finanzen bequem und flexibel per Smartphone oder Tablet verwalten möchten.

Hier finden Sie eine Auswahl beliebter Mobile Banken, die unterschiedliche Bedürfnisse abdecken – eine ausführliche Vorstellung der Anbieter folgt weiter unten im Artikel.

Für preisbewusste Nutzer ist das kostenlose Konto bei N26 eine gute Option. Das Konto ermöglicht weltweites, gebührenfreies, kontaktloses und mobiles Bezahlen. Wer eine physische Karte (hier: eine Debitcard) besitzen möchte, zahlt hierfür einmalig 10 Euro.

Bunq ist ideal für international tätige Selbstständige, die ein flexibles Konto mit bis zu 25 Unterkonten in verschiedenen Währungen benötigen. Dieses Konto kostet 8,99 Euro pro Monat. Wer keine Unterkonten benötigt, kann das günstigere Easybank Personal für 2,99 Euro im Monat wählen.

Für Vielreisende und Inhaber mehrerer Kreditkarten bietet Revolut ein praktisches Konto, um Zahlungen zu vereinfachen und im Ausland Fremdwährungsgebühren zu sparen.

Wenn Sie noch nicht auf eine Girocard verzichten möchten, bietet die 1822direkt ein mobiles Konto, das sich vollständig per App verwalten lässt und ab einem Geldeingang von 0,01 Euro im Monat kostenlos ist.

Die Tomorrow Bank legt besonderen Wert auf Nachhaltigkeit. Wenn Sie soziale und ökologische Projekte mit Ihrem Konto unterstützen möchten, erhalten Sie bei der Tomorrow Bank ein Konto mit Debitkarte ab 3 Euro im Monat.

Eine Banking-App bieten mittlerweile fast alle Banken an, doch Mobile Banken strukturieren ihr gesamtes Angebot um die Smartphone Banking App und bieten so eine Reihe von Vorteilen:

Abhängig von Ihren Bedürfnissen und Anforderungen an eine Hausbank können Mobile Banken allerdings auch Nachteile haben:

Im Hinblick auf die Sicherheit gibt es keinen wesentlichen Unterschied zwischen klassischen Filialbanken, Online-Banking und Mobile Banken.

Eine gängige Methode, um die Sicherheit bei Smartphone Banking zu gewährleisten, ist das SMS-TAN-Verfahren. Dabei sendet der Anbieter einen einmalig gültigen Code per SMS zur Eingabe an das registrierte Mobiltelefon. Dieser zusätzliche Schritt trägt dazu bei, die Sicherheit zu erhöhen und betrügerische Aktivitäten zu verhindern.

Unabhängig vom verwendeten Gerät ist das Login-Verfahren für Banking-Apps sicher, da ein autorisierter Zugriff auf einen Webserver erfolgt. Dies bedeutet, dass sensible Informationen wie Kontonummern und Passwörter nicht direkt auf dem Smartphone gespeichert werden, sondern sicher auf den Servern der Bank liegen.

Dennoch sollten Benutzer bei der Nutzung von Smartphone Banking vorsichtig sein, da das Risiko eines Verlusts oder Diebstahls des Geräts besteht. Aus diesem Grund fragen Banking-Apps regelmäßig nach Zugangsdaten, sowohl beim Login als auch bei jeder Transaktion. Dies stellt sicher, dass Unbefugte keinen Zugang zu Ihren Bankinformationen erhalten, selbst wenn sie in den Besitz Ihres Telefons gelangen sollten.

Um die Sicherheit beim Smartphone Banking weiter zu erhöhen, stellen Sie sicher, dass die Banking-App immer auf dem neuesten Stand und mögliche Sicherheitslücken geschlossen sind. Verwenden Sie zudem ein starkes Passwort oder biometrischer Authentifizierungsmethoden wie Fingerabdruck- oder Gesichtserkennung.

1822mobile ist eine Tochtergesellschaft der Frankfurter Sparkasse und zählt somit nicht zu den Anbietern, die ursprünglich als Mobile Banken gestartet sind. Das 1822mobile-Girokonto ist bereits ab einem Geldeingang von 0,01 Euro pro Monat kostenlos, ansonsten fällt eine Gebühr von 1,90 Euro an. Eine Girocard ist für zusätzliche 0,50 Euro pro Monat erhältlich.

Kunden können bis zu vier Mal pro Monat kostenlos an Sparkassen-Geldautomaten Geld abheben. Für jede weitere Bargeldverfügung erhebt die Bank eine Gebühr von 2 Euro. Als Alternative können Kontoinhaber den kostenlosen Bargeld-Service in vielen Supermärkten nutzen, um Bargeld abzuheben.

Das Smartphone-Banking-Angebot von 1822mobile ist mittlerweile in der regulären Banking App von 1822direkt integriert.

Ein Vorteil der Verbindung zur Frankfurter Sparkasse besteht darin, dass 1822mobile-Kunden eine Girocard erhalten. Im Gegensatz dazu bieten die meisten anderen Mobile Banken lediglich eine Debitkarte oder eine Kreditkarte an. Die Bereitstellung einer Girocard durch 1822mobile stellt somit einen zusätzlichen Mehrwert für die Kunden dar.

Bunq ist eine Mobile Bank aus den Niederlanden, die mit ihrer intuitiven Smartphone-Banking-App und innovativen Features überzeugen möchte. Kunden können bei Bunq mehrere Unterkonten erstellen, um ihre Finanzen besser zu verwalten. Zudem führt Bunq jede Überweisung als Echtzeitüberweisung aus.

Die App ermöglicht Nutzern auch, Geld an Freunde und Familie zu senden, unabhängig von der verwendeten Bank. Technisch versierte Nutzer können ihren Zahlungsverkehr dank der offenen Bank-API vereinfachen.

Für bargeldloses Bezahlen bietet Bunq eine Debitkarte an, die direkt mit dem Konto verknüpft ist und keinen Kreditrahmen aufweist.

Bunq hat verschiedene Kontooptionen im Angebot:

N26 ist eine der bekanntesten Mobile Banken und bietet ein flexibles Kontomodell mit unterschiedlichen Leistungen. Das Basiskonto N26 Standard ist kostenfrei, enthält allerdings nur eine virtuelle und keine physische Karte. Diese können Nutzer für einmalig 10 Euro hinzubuchen.

Daneben bietet N26 drei kostenpflichtige Kontomodelle zwischen 4,90 Euro und 16,90 Euro im Monat an.

Während die meisten Mobile Banken in Konkurrenz zu den klassischen Online- und Filialbanken antreten, fungiert Revolut als eine Art Meta-Konto. Kunden erhalten ein Konto mit IBAN und eine Debitkarte. Aufladen können Sie das Konto klassisch per Überweisung, aber auch mit Visa- oder Mastercard-Kreditkarten und anderen Zahlungsmethoden. Tipp: Wer über eine Kreditkarte verfügt, mit der Bargeldabhebungen teuer sind, kann sein Revolut-Konto aufladen und die Gebühr dadurch umgehen.

Wer alle Zahlungen über sein Revolut-Konto laufen lässt, profitiert zudem von den umfangreichen Analyse- und Budgetierungsfunktionen der Mobile Bank App. Sie sortiert Zahlungen automatisch in verschiedene Kategorien wie Lebensmittel oder Reisen. Zudem lassen sich Ausgabelimits für diese Kategorien definieren.

Neben dem Banking bietet Revolut mit „Vault“ eine Sparfunktion, mit der Sie auf verschiedene Ziele hinsparen können. Auch Wechselgeld oder ein prozentualer Anteil Ihres Kartenumsatzes können Sie automatisch auf eines dieser Sparkonten überweisen.

Revolut bietet vier verschiedene Kontomodelle an:

Die Tomorrow Bank verbindet Smartphone-Banking mit einem nachhaltigen Ansatz. Dabei finanziert die Bank nachhaltige Projekte und betreibt mit dem Tomorrow Better Future Stocks einen eigenen nachhaltigen Fonds. Mit jeder Zahlung unterstützen Kunden zudem Renaturierungsprojekte in Südafrika. Die Tomorrow Bank garantiert, pro 5 Euro Kartenumsatz „eine Schubkarre Ökosystem“ zu renaturieren.

Kunden wählen bei der Tomorrow Bank aus drei Angeboten.

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